¡El mundo alrededor del Café! Dinamarca ha dicho que planea eliminar el papel moneda y en monedas, para sustituirlo por el dinero electrónico. Y si a esto sumamos la tendencia de la billetera electrónica en el MWC15, observaremos que las iniciativas como las de la Caixa, Samsung Pay y Apple Pay o el anuncio de pagos de facebook por su messenger tienen un notable sentido.
Cuando se acuñaron las primeras monedas en Asia Menor, se produjo una auténtica revolución en la historia de la humanidad. Pudo pasarse del trueque a la expansión del comercio por todo el mundo. Pero, ¿tiene sentido mantener el dinero físico 2.600 años después? Cada vez más países y expertos se lo preguntan.
Dinamarca sorprendió anunciando que pretende prohibir para 2016 el dinero en efectivo en tiendas de ropa, estaciones de servicio y restaurantes.
Su objetivo a largo plazo es convertirse en el primer país que saque de la circulación de las monedas y billetes.
La medida fue presentada como parte de un paquete de propuestas para fomentar la productividad en los negocios. “El objetivo es eliminar los considerables costes administrativos y financieros que implica el manejo del dinero en efectivo“, explica el gobierno danés.
¿Pero es esto posible? ¿Cuáles serían las ventajas de un mundo sin dinero en efectivo?
En el caso de Dinamarca, no sólo parece probable, sino que el gobierno va ya por detrás de las costumbres de la población.
Todos los adultos del país tienen una tarjeta de crédito, según la Comisión de Pagos Danesa.
Y no sólo eso: los pagos en efectivo han caído un 90% desde 1990. Sólo un cuarto de los pagos se siguen realizando con dinero físico.
Además, según una encuesta nacional, prácticamente todos los comercios minoristas aceptan pagos con tarjetas, e, incluso dos tercios aceptan tarjetas internacionales.
Cuando se plantea la posibilidad de no tener dinero en efectivo, la primera respuesta de la gente puede ser de extrañeza.
En Europa los medios de pagos electrónicos cada vez son más habituales, en contraste en Venezuela, gracias al bachaqueo se sigue promoviendo el uso del efectivo, y la banca comercial y los establecimientos comerciales privilegian el uso de las tarjetad de debito y las de crédito son casi penalizadas por su uso.
En contraste, el gobierno de Ecuador promueve el uso del dinero electrónico.
EL SISTEMA DE ECUADOR · Privilegi el uso del pago móvil
En diciembre de 2014, el gobierno de Ecuador decidió que el país debía ser uno de los pioneros en poner en marcha un sistema de dinero electrónico. Una de sus principales motivos era tratar de paliar la exclusión financiera que sufre gran parte de la población.
Y pensaron que el teléfono móvil podía ser una poderosa herramienta.
En Ecuador “un 40% de la población activa no tiene acceso a una cuenta bancaria“, según explica el economista Fausto Valencia, director del proyecto. Sin embargo, casi el 100% de los hogares tiene un teléfono móvil.
Estas cifras son semejantes al caso venezolano: la población bancarizada no upera 4l 50% pero la penetración móvil supera el 100%.
Desde el punto de vista estadístico, dejando de lado el argument jurídico, La banca comercial pudiera comenzar a ser desplazada por las operadoras o por los fabricantes de marcas como Samsung o Apple.
En el mejor de los casos se celebran alianzas, pero todo apunta a reacomodos financieros. Ecuador apunta a una revolución financiera.
El sistema lo gestiona directamente el Banco Central de Ecuador y aseguran que permite que los ecuatorianos realicen transferencias de dinero a otro usuario, pagar en comercios o en los sistemas de transporte. Pronto podrán pagar también así sus trámites con las administraciones públicas.
El funcionamiento es sencillo. Se abre una cuenta desde el teléfono (no es necesario internet) marcando el *153#, se recarga en tiendas y las transacciones se realizan por mensajes.
Desde febrero, cuando las transferencias comenzaron a estar operativas, se han abierto 25.000 cuentas.
RAZONES PARA UN “FUTURO SEGURO” SIN DINERO FÍSICO
Valencia tiene claro que en el futuro no existirá dinero físico en los países. “En países como Dinamarca o Suecia no se tardará mucho, pues no tienen los problemas de pobreza y exclusión que tenemos nosotros y que tratamos de paliar. Pero el dinero electrónico es el futuro, cercano además“, sentencia.
Sin embargo, cree que en Ecuador también llegará en un plazo no tan largo: “Estoy seguro de que mis nietos vivirán en una sociedad sin dinero en efectivo“.
Aun así reconoce que hay algunas barreras a superar. “En las zonas pobres de Ecuador, tenemos un problema de educación financiera que vamos a tratar de paliar con un proceso de formación para que aprendan a utilizar el sistema“, dice Valencia.
Pero, ¿cuáles son las ventajas reales del dinero electrónico respecto al físico?
El efectivo es más caro. Cuesta producirlo, almacenarlo, hay gastos de transporte, existen comisiones por extraerlo del banco, etc.
¿Qué se podría hacer con todo el dinero que cuesta tener el propio dinero en nuestros bolsillos?
Por ejemplo, Ecuador tiene que reponer cada año sus moneda por que se deterioran.+, y eso cuesta 1.300 millones de dólares.
A México le costará casi un peso producir cada uno de los 1.320 millones de billetes que necesitará este año, según la revista Excelsior.
Y sus habitantes gastarán unos 2.300 millones de pesos en gastos varios relacionados con adquirir dinero en efectivo, según un estudio de la Universidad estadounidense de Tufts.
El efectivo se alimenta de tiempo. Según los profesores Bhaskkar Chakravorti y Benjamín Mazzota, de Tuffts, cada estadounidense pasa 28 minutos al mes acudiendo al cajero automático. Y el conjunto de los mexicanos pasan 48 millones de horas al año en esta actividad, según su estudio.
El efectivo provoca evasión fiscal. El gobierno estadounidense pierde 100.000 millones de dólares al año por pagos en efectivo que no se declaran, según Chakravorti y Mazzota.
El electrónico es más ecológico. Fausto Valencia, del Banco Central de Ecuador, advierte de los costes medioambientales del dinero físico, tales como contaminación por transporte y las talas de árboles para obtener papel no sólo para el dinero, sino para la burocracia de documentos que genera.
El efectivo es poco higiénico. Ésta es quizá la más sorprendente contraindicación. En 2011, unos investigadores británicos del instituto BioCote llegaron a la conclusión que sacar dinero en un cajero automático te dejaba tan expuesto a bacterias como usar el más horrendo de los baños públicos.
